邱沁宜：金融科技是未來金融業的主戰場
你有多久沒去銀行或郵局了？記得我上次去郵局，是跟高中同學約在住家附近的郵局門口碰面，而這2、3年首次走進銀行大廳，則是前不久因為忘了金融卡密碼被鎖卡，銀行規定一定要本人親帶證件去解鎖。
這樣的糊塗事以前也發生過，只是這幾年經歷無數次網路身分認證後，突然得跑一趟實體銀行，有種「回到過去」的穿梭感，而領了號碼牌竟立即得到服務，又把我瞬間拉回分行僅有小貓兩三隻的現實。
問了朋友，發現他們也有類似感受，現在大多時候走進銀行是「不得已」，不是忘了密碼，就是網路轉帳或匯款金額到了上限。
台灣的金融環境早在不知不覺間改變，這一年來，「FinTech」字眼充斥報章媒體，金融科技化已成為必走之路。但就算意識到，又能改變多少？台灣金融業的未來又是如何呢？
金融業提供的主要服務不外乎存款、借錢、轉帳，當中最不方便的是，銀行必須藉由戶頭作為辨識個人的方法，所以我們都有好多個戶頭，如果未來能像身分證一樣只有一個戶頭，將會簡便許多。
支付寶就是因此誕生。中國銀行也曾經很不方便，人多常需排隊，因此衍生出像支付寶、微信支付等行動支付平台，消費者透過這類平台便能將銀行戶頭歸到個人的總帳裡面，只要綁定銀行卡，好像合併報表一樣，收入支出清清楚楚，網路上買東西、平常吃飯、坐車買機票等，都可用同一個戶頭支付，方便許多。
其他國家，像是瑞典則有Swish的行動支付服務，用戶甚至不用申請帳戶，只要有手機號碼，再透過另外一套系統認證到用戶本身的銀行帳戶，就可輕鬆做支付。
反觀台灣，卻還是在走以前的老路，第三方支付專法用正面表列設下重重限制，再由各家業者廝殺競爭，造成台灣擁有全世界最分散的銀行體系，各家提供類似的產品，使毛利微薄，無法長大。如果主管機關聯合各家銀行，成立一家創新的行動支付體系，讓行動支付應用趕緊起飛，也許將來結果會不一樣。
許多專家警告，未來金融業可能面臨金融科技的威脅，3至5成的人恐會失業，要扭轉此趨勢，主管機關責無旁貸，管理思維也得改變。現在的金融業好似媽寶，被主管機關管得死死的——行為要端莊，我說可以做你才能做。或許該思考的是，如何讓金融機構順性發展，從正面改為負面表列，在關鍵時候扮演指導協助監理的角色，如此，台灣金融業才能更茁壯。
本專欄僅代表專家個人觀點
邱沁宜
現職：壹電視新聞主播學歷：台大EMBA財金所、政大新聞系
經歷：壹電視「壹線財經」「決勝股戰場」主持人、TVBS-N新聞台主播、TVBS《Money我最大》主持人、經濟日報記者
著作：《投資越簡單越好賺》、《理財就像談戀愛》
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