邱正弘：南部震災震出保險3問題
小年夜南台灣的一場地震，帶走了117條寶貴生命，壽險公司統計保險總理賠金額為1.6億元，由於目前對於15歲以下未成年人保障保險有所限制，僅加計利息退還所繳保險費，而117人中有32位15歲以下的未成年人，因此推估其他85人平均每人所獲得的保險理賠金額約為190萬元。
一場地震，震出了國內保險市場長久以來既存的問題，以及民眾對保險觀念認知的薄弱。
首先，以台灣目前每人每年平均繳交保費為6萬元來看，206南台灣地震每人可領保險金額卻僅190萬元，可以發現，台灣民眾繳交保費偏高，但保障卻嚴重不足的事實。
此當然不是現在才出現的新狀況，而是民眾誤把保險當成「儲蓄」或「投資」工具，沒有善加運用保險「保障」功能的結果。
除了保險保障的觀念需要極度被深化，負責傳遞訊息的第一線業務員也需要再被教育。目前保險圈普遍存在的狀況是，業務員只推「好賣」的商品，像是低保額的儲蓄型及領回型的保險。多數業務員不會要保戶買高額保障保險，尤其高保障保額需要經過繁複的核保過程，更是買賣雙方不想面對的麻煩。
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地震險受益人是銀行而非個人
再者，對於火災地震的基本保險，民眾也須再強化相關知識。最值得一提的是，火災地震險的「受益人」可不是個人，而是銀行（因向銀行貸款）。也就是說，今天若發生了天災，理賠金不會進到個人口袋，而是上繳給銀行。那要怎麼做呢？加買超額或擴大地震險，這樣理賠金才會回到個人身上。
不過，即便加買超額或擴大地震險，也只能彌補實際損失。例如房屋這個標的物的價值是150萬元，不論買幾張保單，總理賠金額的上限就是150萬元，並且只針對標的物價值給予理賠金，所以就算你背了500萬元房貸，也只理賠150萬元。
而以南台灣這次的產險理賠金額總計3.2億元，相對人身保險的理賠金1.6億元，確實有人命不值錢的喟嘆。事實上，房貸問題也可以仰賴提高人壽保險金額來解決，因此，保障型保險的內涵與意義，真的需要每個人重新省思。
另外206地震帶來的疑義是：15歲以下未成年人的保險理賠規範。保險法第107條規定：
未滿15歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，其死亡給付於被保險人滿15歲之日起發生效力；被保險人滿15歲前死亡者，保險人得加計利息退還所繳保險費，或返還投資型保險專設帳簿之帳戶價值。
用白話文來說就是，父母可以為小孩買人壽保險，但如果小孩未滿15歲即死亡，那麼，不能理賠保險金額，而是還回所繳保費加上一點利息。弔詭的是，為什麼訂定15歲，而不是7歲呢？
1997年前
全面禁止兒童保險死亡給付
1997年5月
刪除法條
2001年7月
喪葬費用以100萬元為限
2003年1月
喪葬費用調高為200萬元
2010年2月後
加計利息退還所繳保險費
全面禁止兒童保險死亡給付
1997年5月
刪除法條
2001年7月
喪葬費用以100萬元為限
2003年1月
喪葬費用調高為200萬元
2010年2月後
加計利息退還所繳保險費
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