利率滑溜買傳統型保險鎖利
這陣子保險圈又掀起一股停售風——多家保險公司已經停售、或公告即將停售傳統6年期還本險。由於主管機關三申五令「停售」二字不得作為銷售話術，所以「下架」成了替代詞。只是不論停售或下架，保戶一聽到都會異常關心，近期就有好多客戶來電詢問相關商品。
傳統6年期還本險為何會大賣？為什麼在主管機關還沒有要求下架前，保險公司就紛紛跳出來表示停賣？道理再簡單不過，因為現在是有史以來唯一可確認未來利息還將持續下滑的時期。
事實都擺在眼前了，聰明的保險公司絕對會猜到主管機關的計畫：在不久後的某一天，禁止保險公司銷售類似保單，與其等主管機關下令，還不如先行動。至於保戶大買，則是為了鎖住目前較高的利率。
回想26年前，銀行利率10%，保單預定利率8%，那個年代，錢放銀行比買保單還好。但當年買到8%保單的保戶，現在則是個個笑開懷。同樣故事一直延續，從預定利率8%、6%，到4.5%，再到現在的2.25%，有人一路買下來，有人則是觀望再觀望，認為8%都沒買到，為什麼要買6%、4.5%、甚至是現在的2.25%？
時空背景不同的是，過去沒有任何一個時刻「保證」利率下滑，多半是波動。但如今，人人看得懂未來的利率走向，這是本次縱使預定利率沒什麼看頭，停售仍掀起搶買風潮的原因。
見到停售風再起，相信很多人都會自問：我該不該也買一張呢？以我為例，我會去買，為什麼？因為現階段除定存外，找不到任何一個有「保證」固定利率或安全一點的理財商品，即便是買房地產當包租公也是充滿不確定性，所以僅管2.25%不太誘人，但因為看到目前環境的氛圍及未來的變化，因此我傾向買保單。
而我的想法是，要把這類保單當成「過日子」的理財工具，等過日子的錢安排妥當，再來尋找可讓我偶爾「吃大餐」的投資商品。事實上，過日子的錢永遠不嫌多，日子過好了，多餘的錢便可拿來做「想要」的消費，或積極的投資。
有人說保險公司有可能倒閉，買保單不安心。我的看法是，保險公司有主管機關監管，需要提列準備金，安全性沒太大疑義。也有人說，2.25%是「預定利率」，不是實質報酬率。如果你在買保單的前幾年就解約，當然買保單還不如存定存；但持有時間越長，則買保單一定比把錢放銀行划算。更何況，未來銀行利率會再掉，而保單則是把未來的利率都「固定」住了。
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