從老公慘賠才驚覺「懂投資」的重要性,侯秀靜靠基金賺2千萬
在35歲那年,侯秀靜爬上職場生涯的高峰,當上了安泰人壽(已併入富邦人壽)處經理,年薪高達300萬元,前後只花了4年的時間。還沉浸在成功喜悅的她,卻在那年的報稅單發現一筆利息支出,令她震驚不已,原來是老公玩股票慘賠400多萬元,不僅把存款賠光,還把房子拿去抵押貸款,而她卻被蒙在鼓裡!
▲侯秀靜不只教客戶理財,還教客戶做投資賺錢的祕訣。
在驚嚇過後冷靜下來,她檢討反省夫妻兩人的理財觀,得出2個結論:老公錯在貪,投資過當;自己則是錯在無知,完全不懂投資理財。釐清問題後,侯秀靜當下決定開始認真學習投資理財相關知識,並且要求老公以後所有的投資決策,都要夫妻兩人一起拍板才能定案,「就像大衛‧巴哈在《富貴成雙》這本書所說的,夫妻要一起懂投資理財,才能一起變有錢。」
有了老公投資賠錢的前車之鑑,侯秀靜的第一步,就是把「投資理財」倒過來,變成「理財投資」,也就是先做理財,包括做定存、買儲蓄險,強迫自己存下可以投資、又足以承擔投資失敗的投資本金。
懂理財投資 就不怕財富歸零
接著再學習投資,也就是先充實自己的投資IQ、EQ,努力考取多張投資理財證照,包括RFC國際認證財務顧問師、台灣以及中國CFP認證理財顧問等。在充分學習投資的專業知識,徹底了解投資風險後,侯秀靜選擇用基金做為她唯一的投資工具。
一開始投資有賺有賠,直到有一次一位同事分享投資心法,侯秀靜恍然大悟,回家後努力把同事的投資心法歸納、整理、印證,然後變成自己的「4個買點與4個賣點」。經過多次實戰證明,用這套從技術面衍生出來的心法買賣基金,果然都能讓她提早上下車,而她從此靠著這套「不敗賺錢術」,用基金幫助自己加快財富累積的速度。
基金投資 7年賺4倍
以2008年1月為例,侯秀靜發現多數投資標的基金(因全球市場連動性趨近於90%)第1個賣點出現時,便把所有部位獲利了結,轉入投資等級公司債;2008年6月第2個賣點浮現,她再把債券全部轉為貨幣基金,避開金融海嘯主跌段;直到2009年3月多數投資標的基金出現第1個買點訊號,她才逐步增加持股,並且一直抱牢到今年1月初。而從2006年底到2010年1月的這段期間,侯秀靜投資基金累積報酬率高達近1倍。
最近7年來,侯秀靜擴大基金投資部位,再加上「4個買點與4個賣點」奏效,投入基金的本金從500萬元滾到2000萬元。侯秀靜預計再過5年就要退休了,最近她計算了一下,包括投資的本利,加上理財的部位,應該可以順利達成5000萬元退休金規畫。
侯秀靜的朋友與客戶最常聽她說的一句話就是:「趕快存錢、投資賺錢、變有錢,不要我退休後,找你們出門,都說很忙沒空,其實是沒錢出門。」(本文摘錄自《Money錢》29期封面故事)
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