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投資單一資產類別落伍了,財務需求靠投組達陣

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隨著投資經驗日趨成熟,理財目標跟著轉變,越來越多投資人不再依據資產類別做決策,轉而追求提供特定報酬的投資組合滿足財務需求。

金融市場變化難測,越來越多投資人發現,光靠單一資產類別,已無法滿足各種階段的財務目標,也對只以擊敗指標指數(benchmark)為訴求的理財工具感到厭倦。

長期觀察下來,現在投資人已經和以前不同,比起告訴他們投資績效勝過指標指數多少個百分點,不如讓他們知道:投資1塊錢可以得到多少總回報會更加重要。

任何投資人不論是法人或散戶,其實只是想從金融商品中獲得簡單而具體的成果,用以滿足4個基本的財務需求:

第➊個需求:資本成長。投資人真正在意的是,投入的資金是否能夠維持中長期的資本增值。

第➋個需求:保障購買力。現在投資的基金,一定要締造勝過通膨的報酬率,才能維持未來的生活水平。

第➌個需求:應付未來負債。在人生階段中,可能會背負不同的債務,例如房貸、車貸,透過投資累積的資金,要確保能夠解決負債。

第➍個需求:提供收益。在亞洲,退休金準備的危機意識越來越高,投資人也越來越希望投資組合能夠產生穩健可靠的收入來源。


要滿足這些財務目標,只靠單一資產類別難以達成,因此追求「整體投資組合的收益率」,成為一個完整的解決方案,而這也是資產管理業者的新挑戰和新方向。

在這樣的趨勢帶動下,亞洲資產管理產業將呈現新風貌,未來的市場一定會更加蓬勃發展,因為亞洲不但經濟穩定成長,資本市場規模持續擴大,從資金流向來看,外資投資的意願很強烈,近幾年資金流入的複合年成長率,都高於美國和歐洲。

而在台灣,投資人對能夠提供多重策略的解決方案也有相同需求。目前英傑華投資(Aviva Investors)將透過和中國信託投信總代理結盟的方式,展開在台灣的合作業務,提供更多元化的產品選擇和服務。如果投資人期待投資的每1塊錢,都能創造最佳收益,應從選擇多元資產投資專家開始,觀察業者能否結合全球不同資產類別的研究資源,提供客製化解決方案,藉此滿足4大財務基本需求。

 

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