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定期高額+強勢基金不怕起步晚,陳聖儀46歲開始趕進度

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如果,你已經超過35歲,卻還沒有開始學投資,確實有一點兒慢……
但是,別緊張!有人比你還晚,他是46歲才開始做投資、趕進度!
從他身上可以看到:不怕起步晚,只要夠積極,同樣能在有限時間裡,達到想要的財富目標。
只是,讀者們還是必須要認知一件事:愈晚開始投資,設定的財富目標也不得不降低,
可能還要冒較多的風險,去尋找積極型、高報酬的商品。
所以,早一點開始投資,就可以用時間換取空間;愈晚開始,
就要藝高人膽大,努力追進度了!


身為年薪250萬元的上市科技公司協理,到了40歲,卻還存不了什麼錢!

為了應付房貸、家庭支出、車子等種種開銷,現金到手就花掉,隨著年齡漸長,陳聖儀開始緊張了。

「既然沒辦法有好的投資成效,那就先投資自己吧!」陳聖儀決定去唸政大EMBA,在那裡,他認識了不同業界的朋友,也促使他離開原本的職位,因為,他真的很希望能懂理財,而時間已經愈來愈緊迫。


年薪三級跳 但存款難增加

陳聖儀40歲時離開研華科技,應EMBA同學的邀約,轉職到保誠人壽。研華科技是工業電腦龍頭廠商,營運一向績優且穩健,突然離開研華,連陳聖儀自己都覺得「我到底在幹嘛?」但是跳槽到保誠後,除了年薪很快就倍增,也開始接觸理財規畫。

他以幫高所得人士做稅務規畫為號召,業績火紅,讓他曾經相當自得,覺得找到人生新的一片天。但是,他多賺的錢,仍然是以保單投資為主,增幅微薄。

「年薪高,不代表能存下來的錢就比較多。就算努力存下更多錢,但選擇的是保守的投資工具,資產增加速度還是太慢。」陳聖儀感慨的說。起初因薪資增加,他每年能存下60多萬元,以分紅保單方式累積資產,預期15年後每年能領回60多萬元,但是沒想到大環境開始改變了。

「利率一直降,分紅保單開始無利可圖,最低稅負制實行後,也不再能夠輕易避稅。緊接著又頻頻討論調降遺贈稅率,可想見未來需要做稅務規畫的客戶會持續減少。」陳聖儀發現,無論是投資工具報酬率和薪水增幅,仍然不符所需。

於是,他46歲時再度冒了一次險,投奔香港的財富管理公司。到香港的第一件事,就是考證照,「同樣一句話,反正在投資還不成氣候前,先投資自己就對了。」他取得4號牌(提供證券意見資格)與9號牌(資產管理資格),如願幫客戶、也幫自己投資基金,正式開啟了他的投資路。





轉職到香港 開啟基金投資路

陳聖儀目前擔任香港Target capital management公司總裁,以基金來說,他認為香港的投資環境比台灣好,制度上也有很多值得台灣效法、參考之處。最方便的是香港基金平台林立,投資人可以在一個平台選購多檔同類型基金,台灣目前只有先鋒投顧一家在做,如果想要買同類型基金,例如要買匯豐巴西和保誠巴西2檔基金,有時得跑2家投信或銀行,才買得到。

乍聽之下讓人有點不解,同類型的基金不是持有1檔就好了,可以買到一堆同類型基金有何好處?陳聖儀解釋,因為有可能區域對了、產業對了,但挑中的基金卻是同類型中表現最糟的,如果運用基金平台做轉換,會比再另跑一次銀行或投信省時、省力、省成本。所以在基金投資上,陳聖儀覺得在香港比在台灣更方便。
(本文摘錄自《Money錢》29期封面故事)
 

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