自己的保險自己管，3大理賠注意事項一次搞定！
投保時，業務人員總會告訴你，各種不同的的項目皆可以申請理賠，但是當我們遇到問題發生時，竟然又受限於諸多的條件，心裡真的不經想問：「那些能理賠的項目到底在哪？」
通常保險的理賠項目，會依據各家保險公司的理賠規定而有些微差異，不過保險理賠不外乎，是依據疾病本身、醫療程序、行政規範等發展出合理的基本法律限制
因此我們仍舊可以針對這三大注意事項，探究理賠當中必須被注意的核心要點。
疾病本身的注意事項
1. 既往症不賠，住院醫療險僅保障新發生的疾病
（『住院醫療費用保險單示範條款』既往症定義：「本契約所稱『疾病』係指被保險人自本契約生效日（或復效日）起所發生之疾病。」）
2. 保單尚未生效或失效或在等待期發生的疾病
3. 未投保的項目或者未符合保障範圍、不符合定義的病症，例如：投保意外險但發生疾病住院
醫療程序的注意事項
1. 醫師診斷證明不夠明確，理賠是依據公正的第三人的文件作為判斷，所以需要透過醫師診斷證明及收據為依歸。
2. 美容與非必要的醫療行為，流產手術也是無法理賠的
3. 非合格醫療院所與醫師
行政規範的注意事項
1. 收據非正本，部分保險公司不接受副本理賠。
2. 基本資料須符合，例如：改名之後的姓名、身分證字號，等都需要符合
3. 違法事項，如果是因為違法，例如：喝酒導致的意外事故，意外險無法理賠
4. 投保壽險後，二年之內的自殺也無法理賠
事先清楚了解申請理賠時，需要哪些文件，先向相關單位申請需要的資料就省時省力，生病住院一出院之後，申請保險理賠，文件要齊全。
每一種保險理賠都有基本的文件（詳見表），通常保單條款會有註明，但若能先將這些文件準備好，可以達到事半功倍的效果。尤其是有些保戶不只買一份保單，例如：個人保單、公司團保、學生平安保險等，此時可打電話詢問各家保險公司應備文件，整理記錄即可。
| 各險種申請理賠應具備文件 | ||
| 申請項目 | 申請保險給付應檢附文件 | |
| 壽險 | 死亡 | 理賠申請書、死亡證明書/死亡宣告判決/相驗屍體證明書、被保險人除戶戶籍謄本、受益人身分證明、保單、繼承表 |
| 全殘 | 理賠申請書、受益人身分證明、殘廢診斷書、保單 | |
| 部分殘廢 | 理賠申請書、受益人身分證明、殘廢診斷書 | |
| 醫療險 | 手術型醫療 | 理賠申請書、診斷證明書 |
| 日額型住院醫療 | 理賠申請書、診斷證明書、正本收據 | |
| 意外醫療 | 理賠申請書、診斷證明書、正本收據 | |
| 實支實付型住院醫療 | 理賠申請書、診斷證明書 | |
| 重大疾病 | 理賠申請書、診斷證明書 | |
| 癌症給付 | 理賠申請書、診斷證明書 | |
| 癌症安寧照護 | 理賠申請書、診斷證明書 | |
| 意外險 | 意外醫療 | 理賠申請書、診斷證明書、正本收據 |
| 身故 | 理賠申請書、死亡證明書/死亡宣告判決/相驗屍體證明書、被保險人除戶戶籍謄本、受益人身分證明、保單、繼承表 | |
| 全殘 | 理賠申請書、受益人身分證明、殘廢診斷書、保單 | |
| 部分殘廢 | 理賠申請書、受益人身分證明、殘廢診斷書 | |
| 此表僅提供考，實際申請項目以及所檢附文件，請照個保險公司規劃定辦理 | ||
本文由財顧達人王永才授權轉載
