善用得獎基金 建立自己的退休組合基金
李美美想要透過基金來累積退休金，但是基金有上千檔，真的不知道該怎麼挑選。其實，要挑選什麼類型的基金，與投資人準備退休金的資金多寡、時間長短與風險屬性有很大的關係，資金多寡因人而異，但時間與風險屬性則有通則可以參考。
準備期越長
越適合積極型基金
一般而言，越年輕開始準備，越適合選擇積極追求資本增長的基金，以股票型基金為代表。假設從三十歲開始準備退休金，離退休時間長達三十年以上，就可以優先考慮積極的股票型基金；隨著年紀的增長，離退休時間越來越近，原先持有的積極型基金，就要逐漸轉為穩健型的基金，此時多元資產配置、股債平衡型等基金就是可以考慮的標的；而等到離退休只剩不到三年時間，就需要把穩健型基金進一步轉換成保守型的基金，例如政府公債基金等。
香港退休保障政策「強制性公積金」（簡稱強積金）於今年四月一日起推出的
DIS方案（Default Investment Scheme，預設投資計畫），就是採取上述的邏輯。香港摩根基金執行董事廖卓慧表示，這是專為不知道該怎麼挑選基金的投資人而準備的；該計畫一方面會幫投資人挑選基金，一方面會幫投資人隨著年齡增長而動態調整高低風險資產的比重，強積金DIS方案因此也被俗稱為懶人基金。
DIS計畫是以五十歲為分界，五十歲以前的退休金組合配置是高風險投資六成，例如股票型基金；低風險投資四成，例如債券型基金。五十歲開始，該計畫會自動幫投資人降低高風險投資比重，並拉高低風險投資部位，一直到六十五歲（含以上），該計畫的低風險投資比重將達八成。
全文未完，完整內容請見《Money錢》2017年4月號第115期
