該選擇投資型保險還是共同基金? 可依個人目標而定

投保新選擇，保障加投資，財富累積沒煩惱
 

投資型保險
 

老師，我現在有一份工作，但是薪水不高，因為家住嘉義北漂到台北工作，還要負擔房租，扣掉必要生活開銷，能拿來投資的錢不多，如果又要投保那麼剩下來的錢所剩無幾，是否有兼具保障與投資的保險。
 

根據104人力銀行針對近五年大專畢業生的調查，新鮮人平均薪資不到三萬元，薪資水準較過往下降，錢愈來愈少，投資型保險商品的預算門檻不高又可連結多檔投資標的，且投資門檻不高，彈性好、靈活度高、透明度佳，能讓年輕人在有限的預算下，是可拿來累積財富的利器。
 

在投保前可以思考以下問題，首先是訂立個人投資目標，想要再一定期間之內累積多少財富，接下來挑選合適的投資工具，像共同基金投資門檻低，又有多元標的可選擇，並能運用資產配置分散風險，就是不錯的投資工具；最後則是定期定額持續扣款，長期投資；每月固定投資一定的金額，定期定額的好處是可用固定金額，例如每月三、五千元或1萬元，持續投資，透過平均投資成本來降低風險，拉長投資時間除了執行時可更輕鬆，也能分散波動風險，並享有時間複利的效果；若能承受較高風險，建議選擇波動性高的標的，再藉著定期定額降低風險，創造高獲利。
 

投資型保險可同時挑選多檔基金分散布局，又能享有定期壽險保障，購買投資型保單的另一好處，就是未來能隨人生不同階段的需求，調整保障額度及投資比重，投資型保險特色介紹如下：
 

１.結合保險與投資雙重功能。

２.分離帳戶，資產完全屬於保戶，保戶亦需自行承擔投資相關風險。

３.可搭配附約，滿足全方位的保險需求。

４.保額可依風險需求彈性調整。

５.保費自由繳交、資金靈活運用。

６.費用架構透明，保險公司定期提供保單價值明細，讓保戶充分了解。

投資型保險和傳統型保險的差異
 

投資型保險vs.共同基金的差異處

定期定額金額可隨資金狀況調整，平日累積小錢投資，有助年輕人更早達成理財目標，要採取有紀律的投資方式，建議最好是定時定額，投資時千萬不要因為市場因素而暫停投資，務必嚴守紀律、持續扣款，才能漸進達成個人理財目標。
 

建議要執行停利機制，選擇定期定額的優點是自動平均投資成本、分散風險，低點時可購買更多單位數，所以不必設定停損點，只要設定停利點即可。