王儷玲：健康管理外溢保單 促進運動更養生
當金融科技遇上保險，保單也開始變得更聰明了！保險科技的出現讓保單進入「個人化費率」時代，保費省多少可由自己決定，只要被保險人每天運動或是維持健康，就能減少10%、甚至是20%的保費。
健康管理外溢保單是近年來台灣壽險業推出的創新產品，保險費可依被保險人之健康狀況或生活習慣調整，只要運動量符合規定，或是健檢數據達標，就能享有保費折扣或獎勵。此種保單在2016年引入台灣後，近兩年已有6家壽險公司推出超過8張健康管理外溢保單，其中以20～35歲的年輕小資族與青壯族群投保比率最高，占投保人數近8成。
目前台灣銷售的健康管理外溢保單可以透過穿戴裝置蒐集客戶運動資訊、透過健檢結果減免保費，以及健檢實物給付。透過大數據與人工智慧技術，結合相關感測器及物聯網，可以更準確地進行健康判斷，以提供正確健康回饋機制，達到更精準的保費計價。
此外，保險公司也透過遠距醫療、智慧健康諮詢等服務，進一步改善保戶的健康狀態。為了擴大此保險之加值效果與誘因機制，未來保險公司可以與運動中心、健檢中心、超市、餐飲、娛樂與旅遊相關產業結合，依照被保險人需求，提供不同的醫療服務與健康養生資訊，提高獎勵誘因與加值服務。
保險公司可依被保險人個人健康需求提供適合的運動計畫，當保戶持續運動，提供保費折抵；或是提供量身打造的健康養生資訊、有機蔬果食品、養生菜單給保戶，鼓勵民眾維持健康；也可以提供各項生活中的獎勵誘因，例如免費健身課程、養生餐券、旅遊行程等。在異業結盟下，協助民眾主動做好健康管理，變得更健康，同時也降低保險公司未來理賠給付的金額與風險。
希望台灣的保險公司可以持續發展金融科技並結合智慧醫療，借鏡國際上健康管理保單的創新服務經驗，使用更多精準自動化影像判讀與物聯網技術，回饋醫療資訊，甚至可以將功能延伸到遠距照護及長期照護等，鼓勵保戶自主健康管理，提供台灣民眾更完善的退休醫療需求，以及在地老化、在宅照護與健康促進創新服務，讓保險公司與民眾都可以互利雙贏。
