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金融商品回歸簡單最實賺,投資理財千萬別像追3C

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走在人行道上也會被人撞到,實在很無言。對方是個年輕美眉,邊走邊低頭滑手機不看路,撞上我的左後方。我本來就對無時不刻滑手機不以為然,不免就朝對方嘟噥一聲:「走路不要滑手機!」



走路不要滑手機?那站著呢?坐著?躺著?反正走、站、坐、臥都有人在滑手機,甚至蹲馬桶、開車、騎車,還有在健身房健身、跑步,也照滑不誤。但有必要這樣嗎?

我曾經在坐捷運時不只一次偷瞄鄰座滑手機是在幹什麼,也曾經隨機詢問親友滑手機都在做什麼?發現只有少數人是在連繫重要事項或是處理公事,多數都是為打發時間。

想當年我還在金融圈闖蕩時,也曾經幹到公司內的極高階層,但我就是堅持不用手機。因為,如果我不在公司,可以留言讓我回電;如果下班了,我也覺得不該把工作帶回家。總之,這麼多年下來,真的沒有什麼重大事故需要即刻連繫到人才能解決。

也就是說,論急迫性和必要性,很多事其實不必用到手機,我的職涯不會因不用手機而誤事,我的生活也不會因沒有手機而不便。我現在偶爾滑滑手機,是因為老婆買新機,把淘汰的舊機硬塞給我,並要求我用手機和她Line。

但我更重視滑手機帶來的傷害,這包括傷害視力、頸椎肌腱炎,如果加上戴耳機,連聽力都會受到傷害。所以我總是淺嘗即止,偶一為之。

但似乎越來越多人還是對3C產品趨之若鶩,對可能的傷害毫無所懼。談食安、談怎樣或吃什麼東西會害人罹癌,多數人都知所警覺,會注意並規避,但卻抵抗不了濫用3C產品,為什麼?

因為他們不是只「使用」3C產品,而是已經「沉迷」於3C世界不可自拔,無法抗拒廠商不斷推陳出新的機種、功能,以及形形色色的應用軟體,被牽著鼻子走也跟著更新、更新、再更新。這根本就是失去了自主性、像中了毒癮,受廠商宰制。

談到這裡,我覺得在投資理財的領域裡,好像也有不少人有這種「迷失」的現象。有一種人是有錢就買房子,即使手邊沒錢,也要運用財務槓桿,透過貸款加租金收入,以屋養屋,就是要一間接一間的買。近來房市走冷,房價走跌,槓桿一旦斷鍊,苦頭就會找上門,手上的房子一下子變成搖搖欲倒的骨牌,岌岌可危。

另一種人是買一堆保險,就像電視廣告中那樣,一開信箱一堆保險帳單掉出來。這種人買保險已經不是純粹為了尋求財務上的保障,他們買保險是為儲存更多的錢,所以險種偏重儲蓄險或投資型保單。

雖然包括我在內的理財專業人員老早就指出,保險的功能應在保障,儲蓄與投資該分開處理,但這些人好像就是看不到這些以方便為訴求的險種,包括一大堆保戶原本不必支付的手續費、行政費和其他名目的費用。

另有一些人則是瘋買基金,基於我自己曾經是業內人士,所以只要有時間,我都會找機會去聽聽基金業者的投資說明會。這包括推出新基金的說明會、對下一季的投資展望說明會等等,我發現好像總有一群熟悉的臉孔在追逐這類說明會,從他們的言談間,可推想他們都買了不少基金。

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