林銘水：做足規劃 告別財務焦慮症候群
根據調查顯示，有近9成的上班族有財務焦慮症候群，雖然引起財務焦慮的原因很多，且症狀多元又不明顯，不過因為沒有立即致命的危險，所以大多數人不以為意。但其實財務焦慮症候群就如同內分泌失調一樣，雖不見得有立即性的危險，風險卻是無所不在，不知道什麼時候會發作？從哪裡發作？是財務健康的隱形殺手，不可輕忽。
在忙碌的社會，對生活品質的要求越來越高，可偏偏薪水卻紋風不動，因此普遍認為，產生財務焦慮的主因就是錢不夠用。想要的太多，擁有的資源太少，缺口越來越大，為了彌補缺口，只能求快，但結果常是「呷緊弄破碗」，適得其反。
預先訂定計畫 降低財務焦慮
財務焦慮症候群大致分為2個層次，一是擔心有時間，但錢不夠用，沒有尊嚴；二是擔心離開得太早，心愛的家人錢不夠用，流離失所。這2種擔憂看起來嚴重，不過值得慶幸的是，只要懂得分配金錢的流量與存量，雖然不一定能過上優質生活，倒也不致於朝不保夕，終日惶惶不安。
不過人生無常，絕大多數的人難免會遇到3大問題：
1 死得太早，責任未了。
2 活得太長，晚景淒涼！
3 病得太久，情何以堪？
正因這3大問題的發生都不是我們能掌控的，才會產生強大的財務焦慮感，若我們能夠像規劃旅遊行程一樣，事先做好財務安全規劃，即可有效消除不安全感，減少焦慮。
至於什麼是財務安全規劃？乍聽之下好像很困難，但其實很多人都已經陸續開始做了。譬如：你有買保險嗎？你有買股票嗎？你有做基金投資嗎？這些其實都是財務安全規劃的其中一環。所謂的財務安全規劃，顧名思義，就是針對「財務」、「安全」、「規劃」3個範疇來執行。
首先，我們把財務分成3個層次。
層次1：如果沒時間，例如由於個人因素而導致工作能力突然喪失，或者被迫收入中斷，身上背負的責任與義務該怎麼辦？這時就需要「風險規劃」，為心愛的家人做好準備。
層次2：如果有時間，可以規律地安排工作上的收入，對於未來就會充滿夢想與希望，所以需要「投資規劃」，讓錢滾錢，發揮複利增值的效果。
層次3：如果有時間，再加上個人勤奮的努力、一生的打拼，使得財富累積迅速，到達一種花不完的狀態，就會產生資產保全與財產移轉方面的需求，所以需要「稅務規劃」，確保一生心血得以傳承下去。
