秦嗣林：始於慈悲的創新連鎖效應
從魏晉南北朝開始，當鋪已有1,400多年歷史（當時稱之為質庫），當初是因為寺廟有信眾供奉的田地、金錢，再加上佛教風行，寺廟很富有，會周濟一些生活比較困難的信眾銀兩或財物，而接受救濟的信眾在經濟狀況改善後都會想辦法還給廟方。後來廟方開始大規模從事這種「賑濟」行為，漸漸演變成借貸關係，到了清朝三代盛世，中國的當鋪達5千多家，光是北京就有1千多家。
這就是一個從微弱商機現象演變成大商機的案例，當時晉（山西）商所開發的當鋪連鎖事業，簡直富可敵國。從當鋪的例子來看，創新剛開始時有很多困難和阻礙，初期到處受限，後來逐漸演變出無限可能。
再以淘寶為例，剛開始因為客訴很多，消費者反應假貨、沒收到貨等問題，淘寶便著手研究可以保護買賣雙方的機制，因而創造出「支付寶」──把款項先放在第三方單位，鑑賞期過後，若消費者滿意便把款項匯給賣方。這個構想一開始只是一個小嘗試，畢竟以前沒有人做過，不少人質疑這種機制，但漸漸地廠商有心理準備款項會有7至10天的支付期，消費者也對支付寶有了信任感，消費糾紛大幅減少，一段時間後甚至衍生出「微信支付」這類商品，就此顛覆所有金融組織的機能。
我有一位重視品質的珠寶商客戶，所有商品都會附上知名鑑定中心的證書，不過，鑑定證書的費用一張約1,000至1,500元，占了他產品成本的十分之一，售價偏高，因此被客人嫌棄，收入受影響。
我建議他不如自己開設鑑定中心，他便買了一些二手儀器，著手開辦。他經手的鑑定報告都寫得相當詳細，珠寶生意雖然沒有很大起色，鑑定中心的生意卻意外地好，許多珠寶公司搶著請他鑑定，最後他甚至轉型做珠寶鑑定，旗下有5位專業員工。
一、二個出乎意料的小創新也許能就此改變全局。當鋪業也是，受動產質借發展到網路的影響，當鋪店面越來越似明日黃花，前途堪憂，但我近年開啟了藝術品鑑定、買賣認證、提供高價精品銷售平台……這些都不是以往當鋪業會做的事，但這些業務卻能讓當鋪業從金融業走向服務業，證明了只要有創新點子，一開始也許會受限，但持續下去就會有無限的可能。
本專欄僅代表專家個人觀點
其他內容請見《Money錢》2017年11月號第122期
