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買債券基金大賠20%怎麼解?

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債券基金一般被視為相對穩健的投資標的,但如果買的是波動大的債券產品,也是會見到讓人傻眼的報酬率。怎麼解?端看你買債券基金的目的為何。

最近有投資人來問我:債券基金賠了2成,該怎麼辦?經過了解後,得知他是單筆買進債券基金,卻沒想到,原來債券基金也會賠這麼多,現在不知如何是好。

我問他,買這筆債券基金的目的為何? 他答不上來。不過, 我猜想他是想賺資本利得,否則不該這麼關心淨值漲跌。但我也知道,就算目的是為了現金流(領配息),對於出現-20%的報酬率數字,一般人多半也會相當錯愕,不知下一步該怎麼辦。

這幾年我從定期定額「大戶」,轉為熱愛配息債的快樂退休族,許多人訝異於我的改變,但我卻很享受現階段的投資成果。為什麼?因為我只要確定在固定時間,有一筆錢會進到戶頭即可, 其他什麼脫歐、川普可能當選的議題,會持續關心, 但不會影響我的投資行為。而就算見到對帳單上, 配息債的報酬率大跌20%,我也不會覺得這是什麼大事。

這就是「目的」清楚所能享受的怡然自得。我的目的是領息,所以無須在意報酬率是賺20%、還是賠20%。這就好像買了一間「自住」的房子,賺20%,你難道要趕快脫售嗎?賠20%, 你要惶惶不安嗎?應該不是這樣吧!目的是「自住」,重點就是要住得平安、住得開心。所以,如果買債券基金的目的是為了現金流,淨值波動就擺一旁吧!

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