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還在傻傻定存嗎?別讓辛苦錢被通膨吃掉,退休族靠1招輕鬆樂退!林奇芬:不看盤、不用提心吊膽,讓生活更有品質

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【我們想讓你知道】

退休理財可能需要轉變觀念,雖然積極投資要承擔更多風險,但退休族不該只守著定存,要更願意積極參與理財投資,積極投資就從定期定額投資開始,那有哪些定期定額投資的重點呢?讓理財專家林奇芬來告訴你!

 

文 / Money錢

 

談到退休理財,許多人都覺得要保守,選擇低風險產品。但是隨著壽命延長、低利率環境的變遷,退休理財可能需要轉變觀念。只是,積極投資總是要承擔更多風險,因此,定期定額就是一個最適合的理財策略。根據台灣集中保結算所統計,60 歲以上的退休族是每月定期扣款金額最高的族群,這是值得留意的趨勢。

 

退休族「定期定額」理財的 3 大優勢

根據集保統計,目前透過基金平台交易的基金,只占全體投資基金總額的 4.5%,比例不高,但整體開戶人數已經超過 140 萬人,投資金額達 1,799 億元,且趨勢持續成長。其主要推動力量,來自 2019 年、2020 年兩波「好享退」方案帶動的退休理財需求。

好享退方案,主要的目的是鼓勵民眾定期定額投資。根據集保統計,現在基金平台上定期定額投資占比有 34%,每人每月扣款金額平均為 26,288 元。有趣的是,30 歲以下年輕人平均扣款金額為 13,515 元,30 到 60 歲的青壯族平均為 26,263 元,而 60 歲以上的退休族平均為 47,712 元,中高齡一族大幅領先所有族群。其中,女性比男性更願意定期定額投資。

當然,年輕人收入有限,青壯族群有家庭負擔,每月投資金額難免受限。但退休族卻不再守著定存,願意積極參與定期定額投資,顯示新世代退休族已有更靈活的理財觀念。我個人非常贊成退休族用定期定額方式理財,主要有 3 大優勢:

  1. 分批進場,可以降低投資風險。
  2. 不用看盤、不用提心吊膽,讓生活更有品質。
  3. 資金流動性好,需要用錢時隨時可出場,比定存或儲蓄險更靈活。

 

定期定額投資 3 點重要原則

但是,有幾個重點要把握:

  1. 先確定債券與股票基金的投資比重,大約可採六四比。債券基金可以單筆投資,股票基金則採定期定額。
  2. 股票基金投資金額以 24~36 個月為一個循環,定期停利出場。循環短一些,較適合高齡者,也可避免承擔過大風險。
  3. 以熟悉的台股基金,或是較穩健的全球型股票基金為主。

由於目前全球股市在相對高峰,退休族若手上股票基金占比較高者,可適度獲利減碼,再開啟新一輪的定期定額,未來 1 年即使有聯準會(Fed)收縮資金的壓力,但不管市場如何震盪,你都可以安心投資,輕鬆享受退休生活。

 

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本文由 Money 錢 168 期 授權轉載

(圖:shutterstock / 責任編輯:yun;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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